關于江西宜豐林權抵押貸款的情況調查

　　2009年中央一號文件提出要依法開展權屬清晰、風險可控的林權抵押貸款。江西林改工作走在全國前列，創造的林改經驗得到了＊＊＊＊＊的高度評價。2004年江西省被確定為全國4個林改試點省份，作為國家林業重點縣的宜豐縣，也被確定為全省7個試點縣之一。幾年來，林權抵押貸款究竟運行情況如何，還存在哪些現實障礙？筆者以宜豐為切入點，進行了調研。

　　林權抵押貸款基本情況

　　宜豐縣地處贛西北，全縣森林覆蓋率達64.2％，共有林地面積202萬畝，其中商品林132萬畝，活立木蓄積量604.8萬立方米。全縣竹林面積84萬畝，活立竹蓄積量1.2億株，居全國第三位，全省第一位。據測算，該縣可供抵押的森林資源市值達30億元以上，按至少40%的抵押率可獲貸12億元。宜豐縣農村信用聯社2007年初在全縣金融機構中率先開辦林權抵押貸款，當年共發放貸款1266萬元，僅完成當年江西省農村信用聯社指導性計劃的24.4%。2008年，全縣農村信用社發放林權抵押貸款836萬元，較2007年減少430萬元，僅完成省聯社指導性計劃的13.9%。

　　運行中存在的主要問題

　　宜豐縣林業部門和農信社經過兩年多的實踐，雖然取得一定成績，但林權抵押貸款總量仍太小。分析原因，主要有以下方面問題。

　　林農資金需求量大與信貸產品設計滯后之間的矛盾。林農對資金的需求很大，初步估算，全縣林農信貸資金需求量達4.2億元以上，但是信貸滿足率不足5%。在巨大的需求面前，農信社林權抵押貸款業務存在缺陷：一是貸款利率過高，省聯社規定林權抵押貸款利率上浮幅度原則上不得超過基準利率的50%，到了縣鄉一級農村信用社，實際執行利率上浮一般超過基準利率的60%。二是信貸模式單一，林農直貸占到85%以上。三是貸款期限過短，與林農資金周轉和林業經濟發展周期不相匹配。四是貸款金額過小，每戶林農只能貸到四、五萬元，影響了林農從事產業的快速發展壯大。

　　林業產業弱質性與相關扶持優惠政策落實難之間的矛盾。一是貸款貼息政策落實難，2007年宜豐縣林權抵押貸款財政貼息直接通過農村信用社發放，全縣林農僅獲得貸款貼息2.4萬元,僅占林農貸款總額的1.9%；2008年貼息改由縣林業局申報，但由于申報程序過于復雜、核實管理難度過大等因素使承辦部門工作積極性不高。二是森林火災保險資金補貼政策落實難，林農參加火災保險，對商品林需繳納70%的保費，其余20%由省財政部門支付，10%由縣財政部門支付，但目前全縣只有國有林場參保了火災險，面積僅7.5萬畝,占全縣山林面積的4.2%，開辦此類保險的只有人保一家，且不對單個林農承保。

　　林地分割零碎化與監管保護力量不足的矛盾。林改讓成片的山林分割到戶，雖增加了林農護林造林的積極性，但也加大了對森林資源的監管保護難度。亂砍濫伐、盜伐偷賣、私下交易等現象并不鮮見，林權抵押貸款的道德風險使金融機構心存顧慮，使不少守法林農的信貸需求也無法得到滿足。另一方面，由于縣級林業部門人員不足、力量有限、管理幅度過大，直接造成森林資源監管不力，制約了林權抵押貸款的發展。

　　林權抵押貸款牽涉面廣與部門協作機制缺位之間的矛盾。林權抵押貸款一般涉及農村信用社、林業局、評估登記機構、村委會、法院、森林公安等多個部門。盡管江西省林業廳與省聯社建立了聯席會議等協調機制，但宜豐縣并未建立相應的領導小組、聯席會議機制，導致部門之間信息不通、工作不暢。同時，金融機構站在風險防控的角度，因抵押物難以有效管理削弱了放貸積極性。

　　做大做優林權抵押貸款建議

　　林權抵押貸款不僅需要進一步深化林權配套改革，更需要銀行、社會和政府職能部門加強協作，正確處理政策性與市場化、保護林農與壯大林業、防控風險與創新金融產品等關系。因此建議：

　　拓寬工作面，增強金融支林能力。引入更多參與主體，鼓勵更多銀行、擔保機構開辦林權抵押貸款，積極創辦專門林業擔保基金為林權抵押貸款提供擔保。增加信貸品種，針對多樣化的資金需求，銀行要創新信貸服務品種，積極協調組建林農信用聯保小組、林業經濟合作社，主動對接擔保公司開辦林權二次抵押擔保貸款。提高林企貸款的額度和占比，適當放松對林權抵押貸款額度的上限控制，重點針對木竹地板、家具加工等林業龍頭企業辦理林權抵押貸款，同時采取適當降低利率上浮幅度的措施，提高林權抵押貸款的吸引力和市場份額。

　　縮短流程線，提升信貸服務水平。對不同額度的貸款實行差別流程管理，對5萬元以下的林權抵押貸款，可由銀行自行估值放貸，統一到林業部門備案；對5至10萬元的，由縣評估中心委托鄉鎮林業站進行免費評估，報林業局備案；對10萬元以上的，由縣評估中心進行評估，適當收費。實行差別信貸利率政策，以貸款額度、用途、森林資產狀況、信用等級等為依據實行差別利率。對信用良好的林農、村鎮實行利率優惠等獎勵政策，大力發展林業信用共同體、林業資金合作社等融資信用平臺，形成“基地+林農+銀行”、“林企+合作社+銀行”、“林農+共同體+銀行”等多樣化的利益緊密型貸款模式，拓寬林業投融資渠道，推動林權抵押貸款的健康發展。

　　理順關系網，構建部門協作機制。建立部門協調機構，由縣政府林權體制改革領導小組統一協調林權抵押貸款各方面工作，由人民銀行或林業主管部門牽頭召開部門聯席會議，共同研究解決林權抵押貸款中存在的問題。建立由政府主導的林權抵押貸款風險應急機制，由金融機構與林業部門、法院簽署合作協議，加大對非法行為打擊力度，防范化解金融風險。制定信息共享制度，林業部門應將砍伐指標、林權流轉、森林病蟲災害等情況及時告知金融機構，同時金融機構也應將林權抵押貸款詳細情況向林業部門備案。

　　強化扶持點，改進完善優惠政策。強化政府保險補貼和風險補償，建議盡快出臺國家森林保險發展規劃，加大補貼水平和補償力度，使中央財政和地方財政補貼分別提高至60%和20%，同時引入全鄉、全村聯片投保，降低保險公司的風險和理賠認定的難度。改進貼息政策，建議對龍頭企業與林農進行差別貼息，將目前林農林權抵押貸款財政貼息標準由最高限額10萬元提高至30萬元，對林農實行應貼盡貼。